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溺水屋屋主救濟方案模式

发布时间:2019.02.08 14:48   浏览次数:   作者: 返回列表

內華達房地產公司負責人林秀華表示,溺水屋屋主要求修改貸款條件及不足額還款銷售之前,應該先了解聯邦政府救濟方案所依循的模式。

歐巴馬政府為避免法拍屋像海嘯般再次打擊美國的經濟,先後推出不少的救濟方案,但首要條件都是:必須是屋主的主要住屋,必須是2009年1月1日以前所做的貸款,且屋主有付不起每月房貸之虞,方可符合。這些針對屋主要求修改貸款條件及不足額還款銷售的救濟方案,以750億HAMP (Home Affordable Modification Program)及HAFA(Home Affordable Foreclosures Alternatives Program)為主,許多溺水屋的屋主可以先檢視是否符合上述要件,以爭取自己成為救濟方案的受惠者。 

仔細探討政府救濟方案內容,其依循的模式不外如下﹕  一.修改貸款條件標準型:屋主仍有工作,只是收入減少,則按目前每月收入的31%計算每月分期付款額。 

例如貸款25萬,30年固定利率9%,原來屋主每月收入6500,付房貸2000﹔現收入只有4500,則按31%計算,每月改付1400,即貸款本金不變,利率調降為5.1%。  二.臨時修改貸款條件失業型﹕屋主失業,領失業救濟金,則按失業救濟金收入的31%計算每月分期付款額。 

例如貸款25萬,30年固定利率9%,原來每月收入6500,付房貸2000﹔現失業救濟金收入只有2000,則按31%計算,每月改付620,暫時如此六個月,如果之後找到的工作收入只有4500,則可使用以上的修改貸款條件標準型。 

三.修改貸款條件考驗型,可調低貸款本金﹕屋主仍有工作,只是收入減少,則按目前每月收入的31%計算每月分期付款額,如果屋主能保持準時付款三年,銀行可將貸款本金調低。 例如2006年貸款25萬,30年固定利率9%,原來每月收入6500,付房貸2000﹔2010年房子市價只值15萬,屋主收入只有4000,則按31%計算,每月改付1240,即貸款本金不變,利率調降為4%,如果屋主能保持準時付款到2013年,雖然算出到時本金餘額為22萬3000,銀行可與2010年市價取一折衷,將本金調低為18萬,依然是每月付1240, 2036年償清。  

四.FHA重新貸款型﹕以有次貸的屋主為對象,例如2006年貸款25萬 (第一順位貸款21萬5000,第二順位貸款3萬5000),30年固定利率9%,原來每月收入6500,付房貸2000,2010年房子市價只值15萬,銀行可與目前本金餘額24萬取一折衷,將本金調低為19萬5000,按目前利率5%,重新貸款30年。 

五.不足額還款銷售失業型﹕溺水屋的屋主失業多時,好幾個月未付貸款,現在才在外州找到一個新工作,準備搬去該地,銀行將同意不足額還款銷售,舊帳一筆勾銷,還補助屋主3000元搬家費。 

內華達房地產公司熱線(702) 888-9999, 華語專線:(702 ) 368-6883,公司互聯網為www.LVhome.com


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