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銀行緊縮放款 無益經濟復甦

发布时间:2019.02.11 15:29   浏览次数:   作者: 返回列表

內華達房地產公司負責人林秀華表示,雖然利率創歷史新低,因為銀行緊縮放款,買房多要用現金,這樣經濟如何能復甦,房利美和房地美對銀行貸款審核程序的規定,拿捏的尺寸要剛好,才能鼓勵銀行放款。 
 

目前賭城房價非常吸引投資客,雖然銀行房貸利率創歷史新低,銀行卻緊縮放款,縱使有好的信用紀錄,仍不易取得銀行貸款,所以現在手中握有現金的投資人,比較有利進行投資,銀行矯枉過正的做為,是有其背景因素。 

根據聯邦房貸處(Federal Housing Finance Agency)的統計,銀行提高放款標準,可從房利美和房地美所承購的貸款中,借款人的信用分數分布統計可看出一般,其中借款人的信用分數是720分以上的比例,在2007年為55%,2008年為68%,2009年為85%;借款人的信用分數是660分以下的比例,在2007年為17%,2008年為8%,2009年為2%。 

銀行在前幾年,沒有依據貸款者的負擔能力曾經濫放款,所以2007年,美國爆發了次級房貸(Sub-Prime Mortgage)風暴,起初是付不起次貸的房子被銀行沒收,引發第一波的法拍屋潮;房市泡沫破了,接著而來的是銀行及企業倒閉,此刻,歐巴馬政府投注資金來救銀行及有困難的屋主,試圖振興房市,沒想到利空未出盡,卻只是拖延時間,使問題更嚴重了。 

次貸風暴雖然告一段落,但因為經濟不振,失業率持續攀高,房價仍舊低迷,收入縮水的屋主們無法高價轉售房子,又苦撐不住,現在演變成是正常貸款(Prime Mortgage)的房子被銀行沒收,引發第二波的法拍屋潮;如果房價繼續看跌,溺水屋的屋主都想解套,不管是否付得起每月分期付款,可能還有更多的人會選擇所謂的策略性棄屋。  

銀行迫於形勢開始放寬審核不足額還款出售(Short Sale)的條件,雖然債務人信用不致全毀,但兩年內不得貸款購屋,這是FDIC的規定,凡受其管轄的銀行都不能買不合此規定的貸款,作過不足額還款出售的債務人自然就貸不到款,而且銀行仍保留六年的追訴不足額的權利(deficiency Judgment)。 

比較重視個人信用的屋主也不少,他們則選擇修改貸款條件,諷刺的是,在2008年透過修改貸款條件把每月分期付款額降了不只20%的屋主,其中有40%的屋主在短短一年之內又宣告付不起每月分期付款。  

舊貸款種種問題使得銀行窮於應付,加上矯枉過正,銀行放款時格外小心,以免重蹈覆轍,所以雖然利率創歷史新低,許多人信用很好想重貸,銀行也不肯輕放,雞蛋裡挑骨頭的事層出不窮,推究其背後理由,乃是怕將來萬一借款者違約,房利美和房地美只要發現銀行貸款審核程序有瑕疵的話,就可以再把貸款賣回給銀行,2010年第一季房利美把貸款賣回給銀行計有13億,房地美把貸款賣回給銀行計有18億。  

內華達房地產公司熱線(702)888-9999,華語專線:(702)368-6883,公司互聯網為www.LVhome.com 


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